持有什麽资产可申请按揭? (上)

以资产水平申请按揭，可纳入计算的资产类别包括现金存款、股票、基金、债券、物业、认可保单等，银行之间对於不同资产类别的评估方法有所不同，现金存款一般可获100%纳入资产值。对於股票或基金债券类别，有些银行亦同样接纳市值之100%作为资产值，有些银行则需视乎其质素类别而决定是否需要打折计算资产值，而当中以现有股票市值计，具孖展成份不计算在内。银行亦认可一些具现金价值的保险单作为资产类
别，当中以申请按揭当刻退保之价值计算。

至於物业及车位类别，折算率一般为50%，按照物业单位估值之50%纳入资产值。若借款人持有上述不同类别的资产，可合并计算出「资产总值」，但留意银行是以「资产净值」(net asset value “NAV”)作为审批基础，即是以「资产总值」减去负债得出之净额，一般而言，借款人需要证明其拥有的「资产净值」不少於按揭物业的楼价全数金额(部份银行要求「资产净值」不少於新购按揭物业楼价连同印花税之总额)。例如借款人拥有现金及股票资产总值$800万，但尚欠债务贷款共$900万，借款人的负债比起资产还要多，故此借款人未有任何资产净值可言；但若果借款人没有任何负债，可计算之资产净值便达到$800万。

若借款人希望以物业资产水平申请按揭，持有物业现值$1,500万，尚有按揭额$300万，假设他没有任何其他负债，计算方式是先以$1,500万X50%计出资产值$750万，然后减去属於负债之$300万按揭余额，计出资产净值为$450万，借款人便可购买一个等同价值达$450万之物业，并获按揭成数高达7成；若然借款人已供满楼并没有按揭欠额及其他负债，物业资产净值便提升至$750万，可为一个价值达$750万之新购单位获批7成按揭。

全城放盘应有尽有