還息不還本共渡時艱 哪些人適合申請？

新型冠狀病毒疫情持續擴散，除了影響民生，更打響了就業及經濟的警號，旅遊、零售、航空、飲食等行業成重災區，結業、裁員、放無薪假、減薪等消息此起彼落。面對逆境，部分銀行近期宣布一系列紓困措施，有關樓按方面則推出為期半年至一年的「還息不還本」計劃，給合資格的業主們共渡時艱。

面對疫情肆虐，中國銀行率先向合資格物業按揭貸款人提供「還息不還本」的措施，主要為供款滿一年或以上，過去12個月還款紀錄良好，以及從事或受僱於零售、飲食、運輸、旅遊酒店、娛樂服務等受影響行業者可申請，為期六個月，期滿後可因應情況申請再延長六個月，即最多12個月只還按揭利息毋須還本，並會豁免申請手續費。及後，多間中資銀行、恒生銀行、渣打銀行及匯豐銀行亦推出相似措施。

全期計利息支出增加

在經濟走下坡時，「還息不還本」措施對供樓人士的實際幫助有多大？哪些人較適合申請？

在「還息不還本」安排下，假設貸款額400萬元，年息2.5%，還款期25年計，於第13至24期作出「供息不供本」申請，每月供款額將由17,945元降至8,090元，供樓負擔降55%。不過，由於這一年內供款利息沒有「息除本減」，全年利息支出由原來的95,719元增至97,080元，利息支出多了1,361元，即約1.4%。

此外，金管局亦發出指引，銀行可因應客戶情況，將剩餘貸款期延長，實際操作以各銀行的安排為準。因此，「還息不還本」措施或令整體供款期延長，如按揭年期本為25年，「還息不還本」後按揭年期或會延至26年。就上述例子而言，若從整體按揭利息支出角度而言，第13至24期全年的97,080元利息支出，全期計是額外要多付的利息支出。 

「還息不還本」措施對面對減薪及裁員等經濟壓力的供樓人士，確實能解燃眉之急，但對於收入並冇重大影響者，反而一動不如一靜，繼續維持現有的樓按供款便可，以免增加利息成本及延長供款期。

中原按揭董事總經理王美鳳指，有關延期供本安排是紓緩措施，而非推廣性質，有需要者要自行向銀行申請，銀行亦會就客戶收入是否受疫情影響而作審批。