【說樓解按】 安老按揭為長者增加現金流

說樓解按 王美鳯-【說樓解按】 安老按揭為長者增加現金流-House730

專家分享 - 說樓解按 王美鳯

日期 :2021-03-10


上期提及安老按揭長者用家多選擇終身領取年金,可免卻擔心之後還款問題。以安老按揭在港推行快將10年,累計約有4千多宗申請,每月申請由最初平均不足20宗,增至近年約50多宗。香港人的思想雖然已較西化,但將物業資產留給下一代的傳統思想仍然牢固,未必接受銀行收回物業的做法,故此安老按揭在香港仍然未算普及。目前共有9家銀行提供安老按揭,但實質較活躍經營安老按揭的銀行甚少,根據統計數字,安老按揭自推出以來,主要多由一家大型銀行承辦貸款,市佔率常處於九成或以上。


安老按揭為長者提供一個不影響現居生活、可由磚頭套取現金流的選擇,讓長者每月獲取年金提昇生活水平。根據統計,安老按揭用家每月年金平均為16,100元,但當中亦有長者提取每月年金高達16萬元,可見用家當中亦有豪宅業主透過安老按揭提取充裕資金。若物業價值超出1,600萬元,用作計算年金之上限不可超出物業估值之60%,以一位91歲長者持有2,500萬元現契物業為例,以單人申請安老按揭並選擇10年期年金,每月可獲取之年金正是高達16萬元。然而,樓價若超出2,500萬元,用作計算年金之上限仍不可超出1,500萬元。


有興趣申請安老按揭的人士應注意有關涉及的費用,安老按揭的利息現為P減2.5厘(實際年利率2.75厘),計算方法並非與傳統按揭一樣,安老按揭的利息是根據總結欠以複息計算,利息根據累積增加起來之本金及利息滾存計算,年期愈長,累計利息增幅便愈來愈大,並非如傳統按揭以息隨本減方式計算。另外,業主亦需支付兩項按揭保險費,其中一項是基本保費,為物業價值之1.96%,分7期每年支付,另一項是每月保費,以年利率1.25厘按月支付;除上述外,當中還有輔導費及法律費用開支。


作者為中原按揭董事總經理王美鳳

說樓解按 中原地產 王美鳳

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