立即跳到：信貸評級是甚麼?︱影響信貸評級原因︱如何查看信貸評級︱改善信貸評級方法
信貸評級是甚麼?
信貸評級（Credit Rating）是金融機構評估個人「信用人格」與財政穩健度的參考指標。在香港，當你申請第一張信用卡或首筆銀行貸款時，你的信用數據便會自動提交至信貸資料庫（現由「信資通」平台下的環聯 TransUnion、諾華誠信及壹賬通征信共同營運）以開立個人信貸紀錄。機構會根據你過往的還款表現與借貸習慣，計算出一個客觀的信貸評級，信貸評級的評分由1,000至4,000，分為A至J，共10個級別。個人財政越穩健，越準時還款，便有越高分數及評級。而評分越高，借貸便能夠獲得更優惠的息率。
信貸評分範圍：A 至 J 級代表什麼？
香港的個人信貸評分介乎 1,000 分至 4,000 分，並依分數細分為 A 至 J 共 10 個信貸評級：
A 至 C 級（優良/良好）：代表財務歷史完美、還款準時，銀行視為極低風險客戶。
D 至 F 級（一般）： 可能偶有輕微逾期还款，審批時機構會較為審慎。
G 至 H 級（欠佳）： 存在較多拖欠，貸款或按揭申請極易被拒。
I 至 J 級（瀕臨破產）： 信用狀況極差，基本上會被所有傳統銀行拒絕申請。
影響信貸評級原因
信貸評級會因應以下原因而受影響：
- 還款紀錄
- 總欠款數目
- 信貸紀錄長短
- 信貸帳戶種類 (例如信用卡、貸款、按揭等)
- 新開立的信貸帳戶 (例如開過多信用卡戶口)
如何查看信貸評級
市民可以到環聯信貸查閱自己的信貸評級。先到網上預約，並帶備最近3個月的住址證明，例如水費單或銀行信件，以作身份認證，並前往尖沙咀的環聯辦事處，索取信貸報告。費用為港幣280元。
若遇上因向銀行借貸(包括信用卡)，而遭受拒絕。市民可到環聯網上登記及帶同拒絕信、證明文件等到辦處，免費查閱一次信貸評級。
改善信貸評級方法
即使遇上不好的信貸評級也不用太擔心，因為洗底仍然有方法：
- 先申請1-2張信用卡，並準時還款，建立良好記錄
- 每月沒有延期還款，包括信用卡款項
- 避免短時間申請太多次借貸(包括申請多張信用卡)
- 定期查閱信貸報告
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