【買樓要幾多首期】私樓、居屋、公屋如何計算首期

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置業新手 - 上車攻略
日期: 更新日期: 2022年09月14日 2023年09月20日
日期: 2022年09月14日 更新日期: 2023年09月20日
在香港買樓,究竟儲蓄幾多首期,才夠購買到心水物業?人人夢想可低首期置業上車,原來購買居屋、公屋、私樓等不同物業,買樓首期都不盡相同,計算清楚買樓首期要幾多,自然能輕鬆「上車」。


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私樓首期計算

私樓首期最少樓價10%。如果買家手上沒有持有任何住宅物業,又或為其他住宅物業進行擔保,透過首置身份買私樓,首期最少樓價10%。除了第一次買樓屬於首置客之外,曾經持有物業,惟已於市場沽出,俗稱「甩貨」後, 手持沒有任何物業或進行擔保,都可當作首置客,可低首期買樓。


目前,價值1,000萬元或以下二手私樓,透過按揭保險計劃,可承造樓價九成按揭,即1,000萬物業只需樓價10%作首期,即100萬元便可。1,125萬元至1,500萬元物業便要首期20%。1,500萬至1,715萬元物業首期需20%至30%;價值1,715萬至3,000萬元物業首期30%;3,000萬至3,600萬元物業首期需要40%至50%。若是購入物業收租,首期需要樓價50%。



樓價首期
1,000萬元或以下10%
1,000萬至1,125萬10%至20%
1,125萬至1,500萬20%
1,500萬至1,715萬20%至30%
1,715萬至3,000萬30%


上述是透過申請按揭保險計劃作計算


一手樓首期如何計算

若購買一手樓,視乎屬樓花或私樓,若一手樓已屆現樓,按銀碼類別承造按揭,最低首期與二手樓相同,即1,000萬元或以下物業,最低首期為樓價10%,並可申請按揭保險新制度,至於一手樓屬興建中的樓花物業,則不能申請按揭保險新制度,需要按舊制即價值400萬元或以下一手樓花,才可付樓價10%作首期。


買家若不需申請香港按揭證券公司旗下的按揭保險計劃,購買1,000萬元以下一手樓,因最高承造60%按揭,首期需預備40%;1,000萬元以上物業需首期50%。發展商為吸引買家,會夥拍旗下財務機構提供不同付款計劃及優惠,因而有俗稱「呼吸Plan」計劃,意即凡有呼吸的買家,都可以毋須壓力測試下借貸,令買家少首期上車。選用此類計劃的一手樓買家,留意過了指定年期後,按揭息率會較高。



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居屋首期計算

房委會或房協轄下公屋住戶,可透過「綠表」資格,用未補地價的價錢,申請一手居屋。由於房委會會為居屋作擔保,因而綠表申請人只需付樓價5%首期,最高可借按揭成數95%。


白表居屋申請者,則最高可敍造樓價90%按揭,樓價10%作首期。因應房委會進行擔保,即使申請者承造高成數按揭,買家也不需進行壓力測試,亦不需購買按揭保險。



居屋申請資格首期
綠表5%
白表10%


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綠置居首期計算

為滿足綠表買家的置業需求,政府於2018年開始將綠表置居計劃,簡稱「綠置居」恆常化,每年新一批綠置居單位便成為綠表買家上車機會。綠表人士購買綠置居,最高可借樓價95%,即首期5%做做業主。以綠置居2022居屋為例,該批綠置居居屋包括油塘高宏苑、馬鞍山錦柏苑及粉嶺清濤苑,居屋定價41折,售價由75萬至271萬元,其中錦柏苑最平單位75萬元,按綠置居的首期只需5%,即付首期3.7萬元便可。


公屋首期計算

若買家具有「綠表」資格,亦可以用未補地價的價錢,申請一手居屋。或以未補地價的價錢購買二手居屋或新興建的公屋(綠置居)。2022的綠置居共有4千多個單位出售,價錢大約88萬至230萬不等。綠置居的首期只需5%,以88萬樓價為例,首期支出則只需要4萬4千元。


樓宇類別VS首期支出

樓宇類別首期支出
私樓(首次置業) 10%
居屋10%
公屋5%


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