【结婚买楼】一文看清联名买楼的好坏
日期：2023-02-20
结婚与买楼这两件亦是人生中的头等大事，夫妻二人想要联名买楼，可以用甚麽方式，又有甚麽好处？此文教你一文看清。
立即跳到：甚麽是联名物业？︱联名物业好处︱联名物业坏处︱常见问题
甚麽是联名物业？
联名物业是指两人共同拥有业权，业权属於二人共同拥有。而联名物业可分为「联权共有」，与及「分权共有」的方式。
联权共有(Joint Tenancy)，俗称长命契，是指双方共同拥有此联名物业，并作为一个单位的决策权。二人无论出售、转让、出租物业，都需要二人同意。假如其中一方离世，其业权会自动落入另一人手中。
而分权共有(Tenancy in common)则可以在共同拥有物业的情况下，个别自由转让属於自己的部份。若是其中一方离世，亦不会落入另一方手中，会成为遗产的一部份。
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联名物业好处
联名物业中的联权共有(长命契)受到不少夫妻欢迎，因为免却了很多烦恼，好处有不少。
1. 更易过压力测试
当申请银行按揭时，业主需要通过银行的压力测试，若收入未足以通过，将无法申请足够的按揭额。但当两人联名时，银行会计算两人合计的收入，更容易通过压力测试，以申请高成数按揭。
2. 必须二人签名作实
若二人以「联权共有」方式联名，所有关於物业政策，都必须二人共同签名才能作实，对双方亦有充份保障。
3. 自动继承
以「联权共有」方式联名，若其中一方离世后，配偶可以自动继承业权，避免当中的遗产争议。同时当转名手续办理好后，便可以依正常按揭程序办理按揭或出售，毋须重新承造按揭。
联名物业坏处
虽然联名物业好处多，但也有代价。以下是夫妇以「联权共有」的方式持有物业，需要留意的坏处。
1. 少一个「首置」配额
首次置业可以享有较低印花税，而当双方联名物业，二人不会因为共同拥有而有豁免，双方都使用了首置配额。当想再买第二层物业时，便需要缴交15%额名印花税，令成本增加。
2. 影响信贷评级
任何人士申请按揭时，其信贷评级将会显示其按揭贷款额。若是联名物业，信贷评级不会因为二人联名而「拆半」，而是二人同样显示按揭贷款额总数。假设按揭贷款额为500万，当二人联名，将会在二人的信贷评级上各自显示500万贷款。特别是当有延期还款等问题，二人的信贷评级亦会有影响。
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常见问题
联名物业有甚麽方式？有甚麽好处？
联名物业有「联权共有」(长命契)和「分权共有」两种。长命契能在其中一方离世继承业权，而分权共有则可以自由转让自己的部分。
联名物业的信贷额可以分半吗?
不可以。联名物业的信贷额总数会显示在每一个人的信贷评级上。假设贷款总额为500万，双方都会在信贷评级显示有500万的信贷额，而假若迟还贷款，双方的信贷评级都会受到影响。
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