按保减价露玄机

日期：2006-05-19

近数个月，各大银行推出了不同之按揭优惠，掀起一场激烈之按揭减价战！香港按揭证券有限公司 (下称 HKMC)亦不甘后人，宣布将於 5月 22日起推出按揭保险费之折扣优惠，为做八成半或以下按揭保险贷款人士，下调按揭保险费用 5%至 20%不等，而再次参与按揭保险计划又具良好贷款纪录人士，更可得到额外 15%的保费折扣。

揭露玄机

笔者认为 HKMC是次推出按保折扣优惠，其目的主要是为了回应市场竞争所需，藉此鼓励更多人士选用按揭保险计划，同时亦可证明该机构不再是墨守成规。此外，是次 HKMC减按保中揭露了三大玄机将深远影响本港按揭市场之发展，就让笔者一一代大家探索出来吧！

玄机一 ﹕

HKMC推出按揭保险计划，主要为协助有意置业人士减低首期所需资金以达至自置居所之目的，而是次减价仅为敍造八成半或以下按揭之人士而设，即置业人士最少要有一成半首期方能受惠，假设楼价为 200万元，置业人士要有 30万元作为首期，这对於首次置业之人士 (通常为年青人 )是难以做到的，事关首次置业之人士仍需要敍造较高成数之按揭方能置业，故此折扣优惠并不能帮助首次置业之人士，反之能鼓励换楼或首期充裕之人士享用，有助推动未来之换楼潮。

玄机二 ﹕

是次按保折扣优惠之减幅由 5%-20%不等，假设现时敍造八成半按揭，贷款年期为 30年，按保率则为总按揭额的 2.4%，推出折扣优惠后，即按保率会减至 1.92%-2.28%不等，这与 HKMC现时之按保收费模式截然不同，现时每个客户所交的保费是根据贷款成数及贷款年期而划一厘订的，但是次折扣后，按保率并不再划一厘订，显示了 HKMC正步向视乎每个客户之个别情况而订出不同程度之按保率。

玄机三 ﹕

HKMC表明再次参与按保计划且具良好贷款纪录之人士，更可得到额外 15%的保费折扣。即具有良好贷款纪录而再次参与之人士最高可达 35%之折扣，假设敍造八成半按揭，贷款年期为 30年，按保率最多可减至 1.56%，减幅相当吸引！ HKMC此举既可鼓励旧客再次使用按保计划，同时亦可开创 “ 以风险为基准考虑之价格 ” (Risk-base Pricing)之先河，贷款风险越低，所订出之保费便会越优惠，有助推动按揭贷款人关注自己之还款及信贷纪录。

(《疏财杂》文章同时转载於《经济一周》 )

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