存款保险加快 淘汰细银行

存 款 保 险 制 度 将 会 进 一 步 增 加 大 银 行 的 垄 断 ， 令 小 型 银 行 更 加 难 以 生 存 。 大 银 行 集 团 应 支 持 政 府 全 力 加 快 实 施 ， 加 快 淘 汰 细 银 行 。

一 般 人 认 为 存 款 保 险 制 度 对 细 银 行 有 利 ， 对 大 银 行 不 利 。 因 为 存 户 为 了 存 款 的 可 靠 和 安 存 ， 通 常 都 会 选 择 把 金 钱 存 放 於 大 银 行 。 但 存 款 保 险 制 度 令 细 银 行 存 户 得 到 一 定 的 保 障 ， 变 相 扶 持 细 银 行 经 营 。 另 外 ， 不 论 规 模 大 小 的 银 行 都 须 缴 付 保 费 ， 而 最 受 益 的 却 是 细 银 行 ， 变 成 劫 富 济 贫 的 一 种 行 为 。

但 事 实 上 却 非 如 此 。 表 面 上 全 港 约 有 八 成 的 银 行 存 款 是 集 中 在 小 数 几 家 大 型 银 行 集 团 ， 因 为 这 些 银 行 集 团 拥 有 庞 大 的 分 行 网 络 ， 和 周 祥 的 服 务 ， 才 吸 引 到 广 大 的 存 户 。 虽 说 市 场 占 有 率 高 达 八 成 ， 但 大 部 份 为 小 额 存 户 。 相 反 ， 细 银 行 分 行 不 足 ， 唯 有 集 中 以 高 息 吸 引 大 额 存 户 。 而 存 款 保 险 承 保 是 十 万 或 二 十 万 元 以 下 的 小 额 存 户 ， 受 益 的 当 然 是 大 银 行 的 客 户 了 。

再 者 ， 存 款 保 险 制 度 最 终 会 转 用 风 险 为 本 的 评 定 保 费 方 法 。 即 风 险 愈 高 的 ， 支 付 愈 多 的 保 费 。 细 银 行 以 高 息 吸 引 大 额 存 户 所 承 受 风 险 便 增 加 ， 同 时 又 要 支 付 较 高 的 保 险 费 ； 息 差 大 幅 收 窄 ， 利 润 明 显 下 跌 ； 所 以 存 款 保 险 制 度 对 细 银 行 不 利 。

存 款 保 险 制 度 最 终 削 弱 细 银 行 的 生 存 竞 争 力 ， 加 速 淘 汰 细 银 行 。