匯豐加按揭息率之箇中原因

匯豐銀行最近宣佈，將新造樓按息率由原來之“「最優惠利率」(P)減2.5%”(貸款額為$150萬或以上)及“P減2.25%”(貸款額為$150萬以下)分別調高至“P減2%”及“P減1.75%”。表面而言，匯豐將新造按息全面調高至0.5%，但由於該行同時取消對優質客戶之“P減2.9%”優惠價，故今次匯豐之新造按揭息率，其實最高有近0.9%之增加。

匯豐作為本地銀行業務之龍頭一哥，且其新造樓按貸款之市場佔有率，在本年七月及八月亦闖至首位，故該行之加息決定一公佈，市場上其它競爭對手亦陸逐追隨，相信匯豐面對之按揭貸款業務難題，同樣是其它銀行之煩惱。

首先，目前外圍金融及經濟情況絕不理想，特區政府之財金官員甚至將之稱為“金融海嘯”，試問香港又如何能獨善其身呢？在看淡本港後市之情況下，銀行界擔心日後會多了按揭客人之信貸條件轉差，於是在放出貸款之同時，將利潤提升以彌補風險之遞增，亦屬合理。

此外，全球銀行界因應“金融海嘯”而傾向收緊信貸，導致本地市場資金亦告緊絀，銀行同業拆息最近不斷升，故借貸成本增加，在本港之最優惠利率因美國息率未有變動而不能自行調升時，有銀行率先縮減新造樓按之優惠，提高按揭息率，亦可算是審時度勢之做法。

一般而言，帶頭加按息之銀行會擔心其它競爭對手會趁機積極搶生意，最終導致流失大量按揭業務，但以今天之環境而言，各銀行同樣面對按揭貸款風險及資金成本不斷增加之難題，未必會逆道而行，維持低息搶客之策略；再者，過往不少銀行希望透過發放按揭貸款吸納人客，然後交叉銷售如基金及保險等收費產品，但在“雷曼兄弟迷你債券投訴事件”仍然困擾市民大眾時，銀行界亦應停一停，重新檢討整個交叉銷售行為，故目前根本無須趕著以低息按揭搶客呢！