新型冠狀病毒疫情持續擴散,除了影響民生,更打響了就業及經濟的警號,旅遊、零售、航空、飲食等行業成重災區,結業、裁員、放無薪假、減薪等消息此起彼落。面對逆境,部分銀行近期宣布一系列紓困措施,有關樓按方面則推出為期半年至一年的「還息不還本」計劃,給合資格的業主們共渡時艱。
面對疫情肆虐,中國銀行率先向合資格物業按揭貸款人提供「還息不還本」的措施,主要為供款滿一年或以上,過去12個月還款紀錄良好,以及從事或受僱於零售、飲食、運輸、旅遊酒店、娛樂服務等受影響行業者可申請,為期六個月,期滿後可因應情況申請再延長六個月,即最多12個月只還按揭利息毋須還本,並會豁免申請手續費。及後,多間中資銀行、恒生銀行、渣打銀行及匯豐銀行亦推出相似措施。
全期計利息支出增加
在經濟走下坡時,「還息不還本」措施對供樓人士的實際幫助有多大?哪些人較適合申請?
在「還息不還本」安排下,假設貸款額400萬元,年息2.5%,還款期25年計,於第13至24期作出「供息不供本」申請,每月供款額將由17,945元降至8,090元,供樓負擔降55%。不過,由於這一年內供款利息沒有「息除本減」,全年利息支出由原來的95,719元增至97,080元,利息支出多了1,361元,即約1.4%。
此外,金管局亦發出指引,銀行可因應客戶情況,將剩餘貸款期延長,實際操作以各銀行的安排為準。因此,「還息不還本」措施或令整體供款期延長,如按揭年期本為25年,「還息不還本」後按揭年期或會延至26年。就上述例子而言,若從整體按揭利息支出角度而言,第13至24期全年的97,080元利息支出,全期計是額外要多付的利息支出。
「還息不還本」措施對面對減薪及裁員等經濟壓力的供樓人士,確實能解燃眉之急,但對於收入並冇重大影響者,反而一動不如一靜,繼續維持現有的樓按供款便可,以免增加利息成本及延長供款期。
中原按揭董事總經理王美鳳指,有關延期供本安排是紓緩措施,而非推廣性質,有需要者要自行向銀行申請,銀行亦會就客戶收入是否受疫情影響而作審批。