居屋你供得起嗎？

月入3.5萬元的市民，可以負擔今期居屋八成的單位。如果信以為真，便會高估自己承擔的能力，低估樓市的風險。今期居屋買家，如果抽中，最好請銀行評估自己的供款承擔能力。即「秤自己」，不是「秤層樓」。

今期居屋樓花長達二年，樓花期內買家不會辦理按揭，以免白供樓花利息。絕大部份買家會等到二年後收樓時，才申請按揭。這是一般情況下，合理的安排。但明年美國可能加息，情況便非一般。如果二年後，累加利息三厘。供樓支出大增，做成生活壓力。最要命是供樓支出超過負擔能力，銀行拒絕貸款。

這不是憂慮，而是實際的問題。居屋買家的財力有限，買不起私樓才轉買居屋。利息的上升，對居屋買家的衝擊，甚於私樓買家。居屋買家一般按揭比率高達九成，俗稱借到盡，對利息上升的防守能力更薄弱。私樓買家為了抵禦利率上升，傾向借少一點，平均按揭成數只有五成半。

除了利率上升幾乎不可避免。還得考慮自身的就業情況，是否穩陣。薪酬上調，是否追得上市場水平。除了「秤自己」的方法外，最好還是借少一點。如果能力不足，寧願放棄買樓，亦不要「借到盡」，承擔不能承受的風險。