最近，有一位客人买入了约1100万的物业，打算借500万，他自己经营专做餐饮工程的有限公司，由於开业不足一年所以并没有税单，而且他每月收到数便立即入帐，故此入帐日期不固定，加上每次金额不同，每次入帐数千至数万元不等。他曾经尝试自行到几家大银行申请按揭，但却得不到任何回音。

根据经验所得，坊间只有少数银行会接受这类没有入息证明的人士的按揭申请，尤其是客人每月入帐数次，日期及金额也不统一。故此我们建议客人的公司先出一份公司信证明客人为受薪雇员，再依据每月月初最大额的入帐纪录作为入息，以证明过去半年的入息情况，然后再向银行申请。

最后，我们为客人找到一间银行愿意以他过去半年的入息平均数作批核，不过客人需要提交过去半年的月结单以作证明，最终可成功批出贷款额500万，供款年期30年，息率H+1.6%，更享有现金回赠0.3%。

笔者建议非固定收入或自雇人士在申请按揭时应尽早作出部署，尤其是现时银行对於申请人的入息要求比较严谨及所需的证明文件亦比过往多，建议上述人士最好保留不少於半年甚至一年的证明文件，例如﹕粮单、银行月结单等，以免因文件不足而令按揭批核有阻滞。

作者为利嘉阁按揭代理董事总经理黄咏欣