村屋能否做到高成数按揭?

地产楼市-买楼租楼知识

2020-07-08


香港楼价高企,不少位处市区,实用面积仅百余二百平方尺的「纳米楼」,动辄要300万至400万元入场,对於一般打工仔而言,实在不易负担。因此,愈来愈多上车客退而求次,选择一些位於乡郊地区的村屋单位,务求获得更舒适的生活空间。

 

据中原地产研究部资料显示,今年五月新界乡村屋宇二手买卖合约登记录得224宗,总值11.8亿元,分别较四月大幅上升86.7%及98.7%,其中宗数更创一年新高,当中价值300万至400万元的成交录得41宗,按月急增86.4%。

 

事实上,以元朗、屯门或粉岭为例,700平方尺左右的三房单位,300余万元的预算仍有大量选择。不过,除非你有能力Full Pay楼价,否则上车客购入村屋前,务必留意一些按揭上的细节,以免失去预算。

 

与丁屋楼花不同,市场上放售的村屋应已完成补地价手续,并获政府批准自由买卖,因此买家宜了解相关手续与否已办妥,再向银行办理按揭申请。

 

一般来说,一幢标准村屋楼高三层,每层700平方尺,其按揭成数连同按保,理论上可承造八成半按揭。买家要借足八成半,必需齐备独立契,并通过入息压力测试。


一幢标准村屋楼高三层,每层700平方尺,其按揭成数连同按保,理论上可承造八成半按揭。

 

不过,随着楼价高企,部分村屋近年亦被分拆成200或350平方尺单位出售,若买家想购入这些细价村屋单位,就要到土地注册处查核单位是否已分拆地契,否则可能影响获批按揭成数。

 

至於村屋的按揭年期及按息,普遍与市区屋苑及洋楼接近,视乎借款人的年龄,一般可最多摊长至30年供款,其年龄及按揭年期总和不能超过70年。换言之,如果买家今年40岁,理论上仍可承造30年按揭;但若买家已达50岁,便只能承造20年按揭了。

 

另外要注意的是,由於村屋成交较为疏落,能让银行参考的同类单位个案不多,银行批核按揭时,估价可能较为保守,而不同银行的估价差距有机会达楼价一至两成,因此准买家宜勤做功课,多找几间银行估价。值得一提的是,如选择屋苑式村屋,因参考成交个案会较多,银行估价可能会较理想,买家变相能借得较多贷款,置业时自然较为松动。

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