「首置贷款」未能即时救市

本 财 政 年 度 内 ( 九 八 年 四 月 至 九 九 年 三 月 ) 特 区 政 府 把 「 首 次 置 业 贷 款 计 划 」 ( 简 称 首 置 ) 由 六 千 个 增 加 到 一 万 二 千 个 ； 同 时 又 把 「 自 置 居 所 贷 款 计 划 」 ( 简 称 自 置 ) 的 名 额 ， 由 四 千 五 百 个 增 加 到 一 万 个 。 表 面 上 ， 可 为 楼 市 注 入 二 万 二 千 个 新 买 家 。 但 楼 市 是 否 因 此 而 立 刻 受 惠 呢 ？

「 首 置 」 是 由 房 协 负 责 ， 最 高 贷 款 额 六 十 万 元 或 楼 价 三 成 ， 申 请 家 庭 月 入 不 超 过 七 万 元 ， 第 四 年 起 开 始 还 款 ， 分 十 年 摊 还 。 「 自 置 」 是 由 房 委 会 负 责 ， 分 绿 表 ( 公 屋 住 户 或 准 公 屋 住 户 ) 及 白 表 ( 其 他 市 民 ) ， 最 高 贷 款 额 为 绿 表 六 十 万 元 、 白 表 四 十 万 元 ； 同 样 分 二 十 年 摊 还 。 白 表 申 请 家 庭 月 入 不 超 过 三 万 元 。 因 为 两 贷 款 计 划 都 是 签 契 后 才 过 数 ， 所 以 申 请 人 倾 向 买 二 手 现 楼 。

由 此 可 见 ， 「 首 置 」 是 协 助 夹 心 阶 层 置 业 ( 即 入 息 高 於 居 屋 申 请 资 格 的 ) 。 而 「 自 置 」 主 要 是 吸 引 公 屋 富 户 自 行 买 私 人 楼 ， 或 帮 助 中 低 收 入 人 仕 置 业 ( 月 入 不 超 过 六 万 元 ) 。 即 两 个 计 划 所 协 助 的 人 士 由 中 低 收 入 到 中 高 收 入 。 如 果 以 三 成 首 期 计 算 ， 贷 款 可 以 购 买 的 二 手 私 人 住 宅 楼 价 由 一 百 三 十 万 元 到 二 百 万 元 。 如 果 持 有 数 十 万 元 现 金 ， 可 以 把 楼 价 上 限 提 高 到 二 百 五 万 到 三 百 万 元 。 事 实 上 ， 申 请 成 功 者 可 以 在 各 新 市 镇 购 买 各 类 大 小 型 住 宅 ， 甚 至 市 区 的 旧 式 大 型 屋 村 。

按 此 推 论 ， 二 手 楼 市 应 可 立 刻 好 转 ， 特 别 是 中 小 型 住 宅 。 但 事 实 上 却 不 尽 然 。 以 夹 心 阶 层 人 士 为 例 ， 家 庭 月 入 七 万 元 以 下 ， 绝 对 有 足 够 能 力 在 现 今 阶 段 买 楼 。 因 为 二 手 楼 价 已 经 跌 至 低 残 境 地 ， 一 手 新 楼 又 有 楼 价 二 成 的 二 按 。 现 在 政 府 增 加 「 首 置 」 名 额 ， 不 是 鼓 励 他 们 立 刻 入 市 ， 而 是 叫 他 们 不 要 急 於 入 市 ， 耐 心 等 候 贷 款 审 批 ， 今 年 不 成 ， 可 以 等 明 年 。 因 为 有 政 府 低 息 贷 款 不 用 ， 正 是 傻 瓜 。 预 期 二 手 楼 在 短 期 内 可 因 此 流 失 一 批 潜 在 的 准 买 家 。

另 外 ， 在 失 业 情 况 不 断 恶 化 之 下 ， 中 低 收 入 的 白 表 人 士 ， 是 否 能 如 愿 置 业 ， 尚 待 观 察 。 公 屋 富 户 以 绿 表 资 格 申 请 「 自 置 」 ， 近 期 有 显 着 上 升 的 趋 势 ， 买 楼 意 愿 较 为 积 极 ， 但 审 批 需 时 。

所 以 ， 增 加 「 首 置 」 及 「 自 置 」 的 名 额 未 能 即 时 为 楼 市 注 入 大 批 新 买 家 ， 但 可 以 在 心 理 上 支 持 楼 市 。