最近，有一位客人買入了約1100萬的物業，打算借500萬，他自己經營專做餐飲工程的有限公司，由於開業不足一年所以並沒有稅單，而且他每月收到數便立即入帳，故此入帳日期不固定，加上每次金額不同，每次入帳數千至數萬元不等。他曾經嘗試自行到幾家大銀行申請按揭，但卻得不到任何回音。

根據經驗所得，坊間只有少數銀行會接受這類沒有入息證明的人士的按揭申請，尤其是客人每月入帳數次，日期及金額也不統一。故此我們建議客人的公司先出一份公司信證明客人為受薪僱員，再依據每月月初最大額的入帳紀錄作為入息，以證明過去半年的入息情況，然後再向銀行申請。

最後，我們為客人找到一間銀行願意以他過去半年的入息平均數作批核，不過客人需要提交過去半年的月結單以作證明，最終可成功批出貸款額500萬，供款年期30年，息率H+1.6%，更享有現金回贈0.3%。

筆者建議非固定收入或自僱人士在申請按揭時應盡早作出部署，尤其是現時銀行對於申請人的入息要求比較嚴謹及所需的證明文件亦比過往多，建議上述人士最好保留不少於半年甚至一年的證明文件，例如﹕糧單、銀行月結單等，以免因文件不足而令按揭批核有阻滯。

作者為利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣