近亲转让/甩名可以申请「新按保」吗?

专家分享 - 按揭小百科

日期 :2021-01-21


最近有客戶查詢,兩年前客戶跟妻子聯名購入一個價值827萬的物業,當時敍做6成按揭(尚餘貸款額為469.2萬),當年息率為H+1.24%(鎖息上限為P-3%),罰息期過後,現時物業估值為831萬,現時息率為H+1.3%(鎖息上限P-2.75%),到底現時透過轉按賺回贈及套現可行嗎﹖

 

經筆者分析後,現時按揭息率亦比兩年前略高,而且近兩年的物業升幅不多,若客戶單純轉按做6成按揭,似乎套現金額不多,雖然連同現金回贈及高息存款戶口一拼去計算都能達到慳息效果,但實在不太顯著,建議客戶可以考慮透過「新按保」計劃做高成數按揭便能真正達到套現效果。

 

筆者當然了解到「新按保」只可轉按並不能套現,但理論上客戶可以近親轉讓甩名再做「新按保」計劃的。假設丈夫甩名將物業轉到太太名下,以最新估值831萬,最高貸款額可達720萬,扣除尚餘貸款額469.2萬,即可套現約250.8萬,另加銀行轉按現金回贈為貸款額1%,即約4.98萬(按保部分不設現金回贈)。

 

最後要注意,甩名轉按的成本,除了律師費,更要留意物業買賣印花稅開支,以上述例子,樓價831萬,如是夫妻其中一個甩名,即要繳付樓價一半的印花稅,約為10.55萬,如果是近親轉讓,印花稅則為31.16萬。另外做高成數按揭會有按揭保費,雖然可以加借,但會反映在每月供款負擔上,並且要留意將要轉名的人是否持有物業及是否有按揭在身,以及是否有足夠入息證明能通過壓力測試等。


新按保 轉按 印花稅 套現 回贈

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