【说楼解按】为何定按使用率0%?

专家分享 - 说楼解按

日期 :2020-12-07


今年政府推出定按試驗計劃,透過銀行提供10年、15年、20年期的定息按揭貸款,按揭額上限為1,000萬。根據按證公司數字,今年5月推出定按後之半年時間,共接到17宗申請,以今年住宅按揭申請每月平均過萬宗來說,定按申請量屬於甚少;根據金管局住宅按揭統計,今年1至10月份定按使用率均是0%。原因為何?


今年政府推出之定按計劃始於5月份接受申請,當時之定按息率分別2.75厘、2.85厘及2.95厘。今年5月份起銀行同業拆息開始較顯著下降,與樓按相關1個月拆息由年初逾2%降至5月份平均為 0.83%,H按之實際息率亦因此由年初2.5厘跌至5月份為2.13%。拆息在其後數月繼續下跌,及至10月份,1個月拆息跌至平均為0.42%,H按實際息率約1.8%,在這個息率走勢下,導致定按原初息率2.55厘至2.75厘較市場H按息約1.8厘高出大約0.75厘至0.95厘,故此較少用家對於息率較高的定按計劃感興趣。


定按的好處在於用家可於定息期內鎖定每月供款額及按息支出,適合不想承受息率波動風險的長線用家;但由於傳統定按計劃之息率一般高於市場按息水平,換句話說,用家需以支付較高之按息換取定息期的保障,這類計劃一般在預期低息環境持續時期不受注目,因為在低息持續時期,用家很自然認為不需要急於多付利息鎖定息率。當未來市場預期加息期將臨,這類定按才會開始較受人關注。再者,今年定按與H按之息差較闊,H按慳息優勢較大,導致按揭用家注意力集中於H按,今年4月起至今H按使用率均於9成以上水平。


過往銀行鲜有推出長達10年至20年定按期之計劃,相信政府推出這類定按計劃旨在為市場增添多元化按揭選擇。今年10月按證公司公佈延續定按計劃,並因應市場按息跌幅調整10年、15年及20年之定息率分別為1.99厘、2.09厘、2.19厘,用家反應如何呢?下期再續。

 

作者為中原按揭董事總經理王美鳳


說樓解按 王美鳳 中原地產

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