【说楼解按】拆息跌幅抵销银行H按加幅

专家分享 - 说楼解按

日期 :2020-06-29


大型銀行牽頭削減按揭回贈後,最近再進一步上調H按息,調整後以現時平均按揭額約400多萬元計,銀行提供之現金回贈由1%,降為0.5%,若屬轉按再降為0.2%,而H按息則上調至H1.4厘,加幅為0.1厘;若為600萬元以上新造按揭,H按息則調整至H1.35厘至H1.38厘。由於H按使用比例達九成,銀行調整H按等同上調市場按息,背後原因是甚麼?

 

今年新冠肺炎疫情全球爆發,各地管控措施對環球經濟帶來連鎖性影響,當前市場環境仍存甚多不確定性,世界多國疫情持續多月未見緩和。雖然本地疫情趨緩,但經濟已難免下滑,失業率上升,近月涉及企業及個人客戶應急貸款需求增加,銀行在考量上面對市場潛在風險,警覺性增加,在樓按取態上傾向審慎保守。 

 

今年港息跟隨美息下跌,息率向下或令銀行淨息差受壓。與樓按相關一個月拆息由年初逾2厘,跌至現時約0.47厘,跌幅逾1.5厘,H按息由2.5厘封頂息率水平,降至現時約為1.87厘,減息幅度達0.63厘。雖然銀行流動性增加,但儘管早前銀行已因應拆息下跌而降低定存息率,但在吸納長期穩定存款競爭下,定存息水平仍偏高。

 

虛擬銀行亦將陸續開業,傳統銀行嚴陣以待,客戶存款競爭將會加大,或有機會推升銀行資金成本。若貸款息率下降但資金成本未能同步回落,按揭利潤或減少,銀行淨息差亦有收窄風險。在息差收窄情況下,當銀行樓按取態仍較保守,便傾向上調按息、削減優惠。大行調整往往具指標性,銀行在當前環境或保險性跟隨大行做法。

 

儘管銀行略為上調H按息,但實際加幅相當輕微,僅達0.05厘至0.1厘,而銀行流動性增加下,拆息下跌令H按息跌幅已超逾半厘以上,不但足以抵銷銀行加息幅度,調整後之H按息仍低於年初水平,令H按用家享有減息幅度,故此銀行最近之樓按調整對樓市未構成影響。


作者為中原按揭董事總經理王美鳳

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