【说楼解按】失业率上升 楼按拖欠率如何走

专家分享-说楼解按

2020-06-22

政府统计处公布最新之失业率(3月至5月)上升至5.9%,逾15年新高,若失业人士是供楼一族,一旦备用资金不足,便有机会出现拖欠问题,故此亦引起市场开始担心银行资产质素会否转差。

 

根据统计数据,目前住宅按揭超过3个月的拖欠比率仅0.03%。在十年的楼按措施管理下,楼市投机成分消失,楼市以用家及有实力的长线投资者主导,平均供款占入息比率处36%低水平,在这环境下,住宅按揭的拖欠比率一直处於极低水平。在楼按措施出现前,2006至2007年期间,超过3个月的住宅按揭拖欠比率主要介乎0.11%至0.2%;而在楼按措施推出後之十年,按揭拖欠比率一直处於介乎0.01%至0.03%极低水平,可见按揭用家的防守力确是提高了。

 

当然,在这十年间,就业市场主要向好,失业率大致处於3.5%以下全民就业状态,所以暂难确定楼按措施下失业率上升将会否推高按揭拖欠比率。金融海啸後,香港於2009年之失业率曾持续处於约5.2%水平,住宅按揭拖欠比率稍升至0.05%,仍处於相当低水平;当中原因亦基於环球放水救市,令经济和楼市均快速恢复,失业率於翌年已逐步回落。反观1997年金融风暴後,经济连年一蹶不振,长达7年时间之失业率达5%以上,2003年失业率升至逾8%,按揭拖欠比率於1999年至2003年主要在1%以上水平,2001年5月之住宅按揭拖欠比率达1.42%,属於历史高水平。不过,这个数字比起其他国家其实仍属於甚低水平,而以现时之拖欠比率0.03%对比当时的1.42%,亦显然有相当大距离。

 

失业率上升等如市场上多了人失去工作入息,难免影响供款能力,但问题是,失业人士当中,属於供楼人士占多少比例?而失业供楼人士的备用资金可支撑多久?他们又可否於短期内找回工作?本地疫情缓和,但环球疫情仍未可确定,经济反弹步伐有待观察,故此失业率若再攀升或无可避免影响拖欠比率上升,但在多年楼按措施下,按揭用家的防守力较以往高,加上政府推出保就业纾困措施、银行推出还息不还本过渡安排,相信拖欠比率即使上升仍会处於甚低水平。


作者为中原按揭经纪董事总经理王美凤

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