靠父干上车3大注意事项

地产楼市-城中热话

2020-05-29

在今时今日楼价高企的香港,除了一批实力雄厚的富爸妈,更多「廿四孝」父母是利用积蓄或退休金,甚至透过加按自住物业套现,协助下一代支付首期「上车」,惟经济环境有起有跌,潜在的风险又由谁来承担?


时下较常见的「靠父干」做法,包括由父母作为子女的按揭还款担保人,协助还款;或由父母将自住物业加按套现,协助首期,变相临老重返供楼行列,惟一旦息率上升或经济逆转,供款负担或会增加,对已退休、工作及还款能力减弱的父母而言,心理和实际负担不少,故「靠父干」前首先要衡量父母的防守能力,及会否影响两老的退休部署、生活质素以至其他医疗开支。


第二,若果由子女同时作为新购及加按物业的借贷人和担保人,银行直接从子女的户口每月自动扣钱还款,对父母的影响程度会大大降低。但现行按揭政策下,初出茅庐的年轻人难以承造两边按揭,故父母往往只能以自己名义加按。若然还要父母作为新购物业的担保人,子女便记紧要准时还款,否则会直接影响父母的信贷额度。


子女离婚或影响物业拥有权


第三,若然子女离婚,「靠父干」的物业也有机会惹纷争。因为即使夫妻其中一方婚前已拥有该物业,但由於法律会假定二人於婚姻期间合力支付家庭开支及共同累积财产,供给双方生活所需,故法庭一般会视该物业为双方共同使用或管理的资产,离婚时或有可能要被公平分配。


若然要「分家」,当日出钱协助上车的父母如打算追回物业,也需要出示借据或证明,以证该物业并非为赠送子女的礼物。为免除争拗,子女「靠父干」购入或收到物业时,最好作出书面声明,说明该物业是否属馈赠或是代他人持有,在日後婚姻关系出现变化时也能够保障自己及家人。

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