居屋你供得起吗？

月入3.5万元的市民，可以负担今期居屋八成的单位。如果信以为真，便会高估自己承担的能力，低估楼市的风险。今期居屋买家，如果抽中，最好请银行评估自己的供款承担能力。即「秤自己」，不是「秤层楼」。

今期居屋楼花长达二年，楼花期内买家不会办理按揭，以免白供楼花利息。绝大部份买家会等到二年后收楼时，才申请按揭。这是一般情况下，合理的安排。但明年美国可能加息，情况便非一般。如果二年后，累加利息三厘。供楼支出大增，做成生活压力。最要命是供楼支出超过负担能力，银行拒绝贷款。

这不是忧虑，而是实际的问题。居屋买家的财力有限，买不起私楼才转买居屋。利息的上升，对居屋买家的冲击，甚於私楼买家。居屋买家一般按揭比率高达九成，俗称借到尽，对利息上升的防守能力更薄弱。私楼买家为了抵御利率上升，倾向借少一点，平均按揭成数只有五成半。

除了利率上升几乎不可避免。还得考虑自身的就业情况，是否稳阵。薪酬上调，是否追得上市场水平。除了「秤自己」的方法外，最好还是借少一点。如果能力不足，宁愿放弃买楼，亦不要「借到尽」，承担不能承受的风险。