銀行理應逐步遠離H按
疏財雜 梁理中-銀行理應逐步遠離H按-House730
疏財雜 梁理中
日期: 更新日期:
2011年04月20日 2020年11月30日

自恒生在今年2月下旬,突然宣佈退出H(以銀行同業拆息為價格基準之按揭貸款)後,市場未見其他競爭對手繼續打着低息搶客之旗號,反而大部分銀行,逐步削減H按之優惠,在不出2個月內,H按貸款之息率普遍由“H+0.8%1%”,遞增最近之“H+1%1.5%”,部份銀行亦私下表示,已沒有多大興趣吸納H按貸款,希望人客可重投P(以「最優惠利率」為價格基準之按揭貸款)懷抱。

 

銀行不願為爭客減息

 

整體而言,新造H按貸款在不足2個月內,優惠已收窄近0.25%-0.5%,對借款人而言,當然不是味兒,但銀行界不再熱衷於憑低息爭客,多少反映她們對整體按揭業務之策略,其實已作了新部署。

 

過去一段時間,金融管理局不斷提醒銀行,在吸納按揭貸款時需兼顧風險與收益,以防日後可能出現資產泡沫爆破,而去年金管局亦推出多項收緊樓按之措施,最近亦已致函各銀行,提醒她們除注意風險外,亦要求銀行重新評估貸款計劃及資金策略,皆因近月銀行界之貸款業務急增,以今年1月及2月的貸款平均增幅達4.4%,若以年率計算,其實已達26%;與此同時,港元貸存比率去年由71%升至78%後,今年首2個月再進一步升至81%。按業內人士反映,由於最近內地資金供應較緊拙,香港銀行界似乎變得較熱衷於放出貸款予中國內地客戶,皆因可收取較高手續費及相關之貸款息率,但此等行徑其實並不配合國家之金融政策,難怪金管局需提醒銀行檢討其貸款策略!

 

按揭貸款已成「雞肋」產品

 

按揭業務對不少銀行而言,逐漸可能發展成「雞肋」產品,可謂“食之無味,棄之可惜”,事關銀行過往從按揭客戶賺取較高息差利潤之境況,已不再復見,而銀行鑑於雷曼事件之出現,亦不敢隨意向按揭客戶交叉銷售其他如基金、證券及保險等投資產品。目前業界唯一可做之行徑,似乎是用盡千方百計,向按揭客人積極推介息差利潤較高之無抵押貸款(或信用卡貸款),故相信讀者們,近年亦應時常收到銀行(或其附屬信用卡公司)之電話,不厭其煩地推介其所謂“特級優惠”之私人貸款。

 

事實上,銀行在激烈競爭環境下吸納按揭貸款時,由於息率偏低,且無法有其他費用收益作補償,根本已將按揭貸款發展成“蝕頭賺尾”之產品。由於資訊發達,普遍銀行客戶之財經知識愈來愈豐富,加上坊間不少中介機構不斷鼓吹人客進行轉按,導致今日之按揭客人實難與銀行“長相廝守”,而銀行“賺尾”之部份,已變得越來越少,故按揭貸款對銀行而言,亦不如過往般吸引。今次先有恒生宣佈遠離H按,其他銀行亦和應,陸續調高H按之息率,多少反映她們不再熱衷於放出息差利潤較低之H按貸款業務。

 

至於P按,由於仍可為銀行提供較高之息差利潤,且當日後面臨加息,本地整體之H息率,定會先行飈升,H按貸款亦會容易達致以P按計之“封頂價”,故長遠而言,筆者相信P按將重新回到按揭貸款價格基準之主流。

 

 

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銀行理應逐步遠離H按

疏財雜 梁理中-銀行理應逐步遠離H按-House730
專家分享 - 疏財雜 梁理中
日期:2011年04月20日 更新日期:2020年11月30日

自恒生在今年2月下旬,突然宣佈退出H(以銀行同業拆息為價格基準之按揭貸款)後,市場未見其他競爭對手繼續打着低息搶客之旗號,反而大部分銀行,逐步削減H按之優惠,在不出2個月內,H按貸款之息率普遍由“H+0.8%1%”,遞增最近之“H+1%1.5%”,部份銀行亦私下表示,已沒有多大興趣吸納H按貸款,希望人客可重投P(以「最優惠利率」為價格基準之按揭貸款)懷抱。

 

銀行不願為爭客減息

 

整體而言,新造H按貸款在不足2個月內,優惠已收窄近0.25%-0.5%,對借款人而言,當然不是味兒,但銀行界不再熱衷於憑低息爭客,多少反映她們對整體按揭業務之策略,其實已作了新部署。

 

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按揭貸款已成「雞肋」產品

 

按揭業務對不少銀行而言,逐漸可能發展成「雞肋」產品,可謂“食之無味,棄之可惜”,事關銀行過往從按揭客戶賺取較高息差利潤之境況,已不再復見,而銀行鑑於雷曼事件之出現,亦不敢隨意向按揭客戶交叉銷售其他如基金、證券及保險等投資產品。目前業界唯一可做之行徑,似乎是用盡千方百計,向按揭客人積極推介息差利潤較高之無抵押貸款(或信用卡貸款),故相信讀者們,近年亦應時常收到銀行(或其附屬信用卡公司)之電話,不厭其煩地推介其所謂“特級優惠”之私人貸款。

 

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至於P按,由於仍可為銀行提供較高之息差利潤,且當日後面臨加息,本地整體之H息率,定會先行飈升,H按貸款亦會容易達致以P按計之“封頂價”,故長遠而言,筆者相信P按將重新回到按揭貸款價格基準之主流。

 

 

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