樓價跌非銀行Call loan原因 常見被Call理由是..

地產樓市 - 買樓租樓知識

日期 :2019-11-02



樓價踏入下半年高位下滑,根據中原城市領先指數(CCL)顯示,歷史高位至今指數下調了約5%。今次的施政報告更為按揭鬆綁,首置人士購買800萬元或以下物業可敍造高達九成按揭,另800萬元以上至1,000萬元首置及換樓客亦可做八成按揭,這些高成數按揭一旦遇上樓價較買入價跌一至兩成時,久違了的負資產一詞有機會重現江湖。

 

究竟一旦物業變成負資產,銀行會否Call loan?其實,負資產很少觸發銀行Call loan,只要業主能按時供樓,銀行是沒有誘因逼你即時還錢。相反,站在銀行立場,對負資產業主Call loan,若業主未能抬錢贖樓,銀行收樓後賣出物業,反而有機會令自己出現虧損。因此,只要業主有能力繼續按時供樓,一般而言銀行不會Call loan

 

至於市場上常見的銀行Call loan原因,反而是以下三個情況:


(一) 出租物業

 

敍造高成數按揭,即八成或以上按揭的物業,僅能作自住用途,而且在申請按揭時必須向按揭保險公司及銀行簽署作實。往後,按揭保險公司或銀行會抽樣寄信給欠款人,要求回覆物業是否自住,甚至要求業主提出自住證明。

 

一旦業主未能提供證明,甚至被發現單位偷出租,便很有可能被Call loan,銀行一般會要求將按揭降至六成水平或更低水平。


拖欠供樓貸款,是最常見的銀行Call loan原因之一。

(二) 拖欠供樓貸款

 

拖欠供款是另一普遍被Call loan的原因。通常銀行的處理方式是業主三個月以上沒有按時供樓,就會展開Call loan行動。至於如業主如曾拖欠還款超過60日,便會成為銀行關注目標,若往後仍出現不按時供款情況,亦有機會觸發Call loan

 

(三) 物業二按

 

以往我們曾在新聞聽過一些六、七按的銀主盤被沒收及拍賣,但自2017年初起,金管局與土地註冊處已合作推出電子提示系統,當物業持有人做二按時,一按的銀行將會收到通知有關物業被用作二按,而這服務須事先在敍造按揭時,獲得業主同意才能生效。

 

如業主拒絕銀行相關要求,銀行在審批一按時亦會更加審慎,甚至提高按息或不批核,以減低借貸風險。

 

假若業主向財務公司作二按,又沒有向銀行申請同意書,當銀行得悉事件後,通常會要求業主在某限期前清還二按,否則銀行將要求業主還一按。


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