【說樓解按】談轉按3 –甩擔保人轉按
說樓解按 王美鳯-【說樓解按】談轉按3 –甩擔保人轉按-House730
說樓解按 王美鳯
日期:
2021年08月21日

上期談及近月轉按的兩個較主要需求:趁低息物業套現、透過高成數按保或銀行低息按揭轉走發展商一按,還有以下一種,就是在樓市向好及現行樓按措施下較多人會提出申請,就是透過轉按「甩擔保人」。當借款人的入息不足以通過銀行按揭的壓力測試,又或供款佔入比率之要求,很多時會選擇增加擔保人,讓借款人和擔保人的入息一併計算,通過壓力測試的機會便大增了。


然而,按照現行樓按措施,由於擔保人已為按揭物業作擔保,等於已有按揭在身,若擔保人自身購買物業申請按揭,按揭成數需下降一成(按保除外),以及通過供款壓力測試的要求需再提高,壓力測試下(假設按息加3厘後)之供款佔入息比率由60%降為50%,由於擔保人物業的供款亦會計算在總債務供款內,故此通過壓測的難度會大為提高。


基於上述情況,若借款人收入增加,又或已有較大條件清還部分貸款,因而無需依靠擔保人,尤其當樓市向好之時,便更有「甩走擔保人」的誘因,讓擔保人回復沒有按揭在身,便可入市申請按揭而不受擔保人身份影響。

 

 那麼,為何借款人不向原有按揭銀行申請「甩擔保人」而選擇轉按? 今年銀行之樓按積極性增加,不少銀行增加了轉按優惠,甚歡迎轉按過來之新客戶,根據我們向客戶瞭解,借款人認為,既然需重新向原有銀行提交入息資料,倒不如試試看其他銀行之優惠會否更有著數。


現時部分銀行提供之轉按回贈已相當吸引,高達貸款額逾1%,加上原有銀行或會向借款人收取轉換按揭條款手續費,促使借款人重新轉按以便「甩擔保人」兼可賺取回贈。以現時轉按金額600萬元為例,現金回贈可高達7萬多元,扣除轉按律師費不多於1萬元,借款人仍可獲得相當可觀的回贈。   

 

作者為中原按揭經紀董事總經理王美鳳

說樓解按
轉按
擔保人
按揭物業
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說樓解按 王美鳯-【說樓解按】談轉按3 –甩擔保人轉按-House730
專家分享 - 說樓解按 王美鳯
日期:2021年08月21日

上期談及近月轉按的兩個較主要需求:趁低息物業套現、透過高成數按保或銀行低息按揭轉走發展商一按,還有以下一種,就是在樓市向好及現行樓按措施下較多人會提出申請,就是透過轉按「甩擔保人」。當借款人的入息不足以通過銀行按揭的壓力測試,又或供款佔入比率之要求,很多時會選擇增加擔保人,讓借款人和擔保人的入息一併計算,通過壓力測試的機會便大增了。


然而,按照現行樓按措施,由於擔保人已為按揭物業作擔保,等於已有按揭在身,若擔保人自身購買物業申請按揭,按揭成數需下降一成(按保除外),以及通過供款壓力測試的要求需再提高,壓力測試下(假設按息加3厘後)之供款佔入息比率由60%降為50%,由於擔保人物業的供款亦會計算在總債務供款內,故此通過壓測的難度會大為提高。


基於上述情況,若借款人收入增加,又或已有較大條件清還部分貸款,因而無需依靠擔保人,尤其當樓市向好之時,便更有「甩走擔保人」的誘因,讓擔保人回復沒有按揭在身,便可入市申請按揭而不受擔保人身份影響。

 

 那麼,為何借款人不向原有按揭銀行申請「甩擔保人」而選擇轉按? 今年銀行之樓按積極性增加,不少銀行增加了轉按優惠,甚歡迎轉按過來之新客戶,根據我們向客戶瞭解,借款人認為,既然需重新向原有銀行提交入息資料,倒不如試試看其他銀行之優惠會否更有著數。


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作者為中原按揭經紀董事總經理王美鳳

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