自住需要買樓VS租樓 兩大原因買為上策

地產樓市 - 精明業主租客

日期 :2021-01-22


對於有自住需要的年青人或家庭,往往會遇上買樓抑或租樓好的人生交叉點。不少人想到被間樓綁住青春便很灰,又或者覺得首期難以儲到,情願放開心情投入租樓生涯。但事實卻是,供樓做樓奴最多綁你二十至三十年,但做租樓奴將綁住一世,箇中涉及兩大原因。


對於搬出來自住,又沒有父幹者,可能會傾向先租單位,有一定資金再買樓,以解決住屋的燃眉之急。搬離老家最初一、兩年,租樓住確實沒大問題,但租樓這回事,瞬眼間就會三年又三年。


單看兩、三年,租樓與供樓生活分別不大,但戰線一延長,兩者的人生差異便差天共地,當中有兩大原因。其一,是低息期是全球大趨勢,有供樓經驗的人會告訴你,供樓是愈供愈輕鬆的,特別是年青時罝業的人。因為供樓金額變化不大,但試想想自己十年前的人工與現在相比升了多少,相對於供樓支出,可說先苦後甜。再看租樓情況,一個十年前租金約7,000元的兩房市區單位,現在租金約升至12,000元,升幅逾七成。


逆按揭套現能力非租樓能及


另一個原因是近年逆按揭普及化。我們父母輩沒有逆按揭這回事,供滿的樓只能作自住用途,變相綁死了以百萬計的資金。隨著逆按揭的流行,日後供滿了的自住單位將有兩個用途,一個是永久居住用途,另一個是在55歲或以後可為你每月產出生活費。


世上真係有這樣又食又拎的午餐?答案是:有。以一個普通打工仔個案說明,租樓與買樓的分別。打工仔A君20多歲搬出來租屋住,希望擁有自己的安樂窩。轉眼租樓六、七年,租金由最初5,000元升至8,000元,眼見每年被業主加租,這樣辛苦工作幫人供樓不是長遠辦法。


有自住需要租樓無盡頭


結果A君2010年把心一橫上車,轉租為買,當時每月供樓支出約7,000元,與租樓相若。十年過去,A君從月入約兩萬元增至逾四萬元,供樓支出變得輕鬆,亦有信心供滿這間自住樓。近年,A君開始留意到逆按揭,原來55歲開始可做,雖然他離此年齡仍有漫長歲月,但簡單計一計,其自住樓市值逾400多萬元,日後退休做逆按揭,可每月提供約7,000多元收入,單位又可繼續自住,變相將過去數十年供樓的錢,套現給自己退休後享用。


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