申請按揭先做功課-免失預算

最近，一位朋友分享他在向貸款公司申請物業按揭貸款時，獲得的金額低於他原先的預期，這使他面臨預算不足的困境。經過瞭解，我發現問題的根源在於物業估價低於他之前的預估，因此貸款金額相應減少。

這位朋友具備一定的知識，明白問題並不在於貸款公司，而是估值的變化讓他感到措手不及。我簡要向他分析了市場情況，指出大家都需要順應市場波動。

那麼，如何才能更好地應對這種情況，避免貸款計畫出現預算失衡呢？雖然我並非專家，也不一定有獨到的見解，但我關心朋友，並在工作中積累了一些值得與身邊人分享的建議。

1. 留意市場走勢
   不用專家分析，看看一手新樓定價如何跟二手市場搶客，看看中原城市領先指數已跌穿2015年初水平，最近是稍稍回穩，但已累積一定跌幅，再看看土地註冊處樓宇買賣合約數目由上年同期約8,000宗回落至今年首兩個月只徘徊2,000、3,000數。看數據睇走勢一定不會離地，價量齊跌，是時候你要留意一下手上持有物業的價值變化。

2. 經常更新估價
   如果貸款已在申請途中，待審批當中，此時就留意最初申請時物業估價的日子是否距離今天已有一段時日。因為由申請到補文件，來來回回文書時間可能都會用你好幾個星期，但市場變化萬千，一個月前的1蚊，今日可能只值8毫，到審批單位後埋牙計數，再更新估價時，為保障自身利益和平衡風險，貸款機構難免會採用最新估值來計算，到那時最後一刻才得知貸款少了，喊都無謂。

3. 分析物業種類
   無錯，樓市跌勢已呈，不同種類物業跌幅也不盡相同。簡單說說住宅物業，就是那些較大型，成交量活躍的屋苑，跌勢通常較為明顯，幅度亦相對較大，反之，單幢樓和成交量低的屋苑跌幅可能會較為落後。寫字樓，工業樓，鋪位的情況也相類近。所以，請細心檢視一下你手頭上的物業組合啦！